Ser propietario de una casa tiene algunos beneficios financieros bastante grandes, pero también puede ser increíblemente costoso. Los hornos se rompen, los techos gotean, las ventanas se rompen y los electrodomésticos de la cocina se estropean, y todo esto puede suceder sin previo aviso. Sin embargo, si tiene dificultades para pagar las correcciones, es posible que haya ayuda disponible. Los programas federales de préstamos para mejoras del hogar y las agencias locales y nacionales sin fines de lucro ofrecen reparaciones del hogar gratuitas o con descuento a quienes califican, así como préstamos de interés fijo a bajo interés que pueden ayudar a llenar los vacíos. Y todo esto puede marcar una gran diferencia para los propietarios de viviendas que enfrentan facturas de reparaciones importantes y no tienen forma de pagarlas.
Entre los adultos de EE. UU., el 12 % no podría pagar sus facturas si se enfrentara a un gasto inesperado de $400, según el Informe sobre el bienestar económico de los hogares de EE. UU. más reciente de la Reserva Federal. Sin embargo, decidir entre hacer las reparaciones necesarias o pagar la hipoteca no debería ser una elección que deba hacer ningún propietario. Continúe leyendo para obtener información sobre los programas vigentes para proporcionar reparaciones del hogar gratuitas o con descuento a los propietarios estadounidenses, y vea si puede calificar para recibir asistencia si es necesario.
Precio promedio de reparaciones comunes en el hogar
El costo de las reparaciones del hogar varía ampliamente, pero es útil saber qué puede esperar. Estos son los precios promedio de las reparaciones comunes del hogar, según lo describe HomeAdvisor:
- Reparación del horno:$267 ($4376 para reemplazar)
- Reparación de caldera:$350 ($4,000 para reemplazar)
- Reparación del calentador de agua:$480 ($1,117 para reemplazar)
- Reparación de techo:$653 ($6,626 para reemplazar)
- Reemplazo del vidrio de la ventana:$248
- Reparación de puerta de garaje:$210 ($600 a $1,500 para reemplazar)
Algunos de los factores que pueden afectar el precio de estas reparaciones incluyen la antigüedad y el estado de la vivienda, la antigüedad y el estado del artículo que se está reparando y el profesional contratado para realizar el trabajo. Al igual que con cualquier trabajo costoso, obtenga cotizaciones de dos o tres proveedores para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
Programas de asistencia para reparaciones en el hogar
El primer paso para obtener reparaciones del hogar gratuitas o con descuento es saber qué programas están disponibles para usted. Estos incluyen subvenciones y préstamos, con subvenciones generalmente reservadas para personas mayores, discapacitados y aquellos por debajo de un cierto umbral de ingresos.
Esta no es una lista exhaustiva, ya que muchas comunidades ofrecen programas locales. Si necesita reparaciones en el hogar gratuitas o con descuento, asegúrese de investigar para ver qué hay disponible localmente además de buscar ayuda a través de uno o más de los programas a continuación. Con eso en mente, estos son algunos de los programas de asistencia para reparaciones en el hogar que pueden ser buenos para comenzar.
Préstamos para mejoras de propiedad del Título 1 de HUD
Lo básico: Los Préstamos para mejoras de la propiedad del Título 1, respaldados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU., incentivan a los prestamistas privados a ofrecer préstamos para mejoras en el hogar para reparaciones pequeñas y grandes. Estos préstamos de tasa fija se pueden usar para financiar cualquier tipo de alteración, reparación o mejora de la vivienda, con un máximo de $25,000 para viviendas unifamiliares y hasta $60,000 para viviendas multifamiliares.
Tenga en cuenta que el HUD no está prestando el dinero ni ofreciendo reparaciones gratuitas en el hogar. En cambio, están asegurando a los prestamistas privados al ofrecer protección en caso de que el prestatario no pueda pagar. Esto alienta a los prestamistas privados a ofrecer préstamos privados para reparaciones y mejoras, con cualquier banco, compañía hipotecaria, organización de asistencia de ahorro y préstamo o cooperativa de crédito capaz de ofrecer un préstamo del Título 1.
Quién califica: Para calificar para un Préstamo para Mejoras de la Propiedad del Título 1, el solicitante debe demostrar que puede pagar el préstamo a través de pagos mensuales regulares. Otros requisitos son que la vivienda esté ocupada durante al menos 90 días antes de solicitar el préstamo. Los préstamos del Título 1 también están disponibles para financiar reparaciones y mejoras para estructuras no residenciales existentes y nuevas.
Programa de seguro hipotecario de rehabilitación 203(k)
Lo básico: Este programa (que se puede usar junto con los Préstamos para mejoras en el hogar de la propiedad del Título 1) permite a los propietarios pedir prestado hasta $35,000 a través de su hipoteca para reparaciones o mejoras en una propiedad unifamiliar. Este programa también está disponible para los compradores de viviendas que deseen realizar mejoras en las propiedades recién adquiridas antes de mudarse.
Tenga en cuenta que todas las solicitudes para el Programa de Seguro Hipotecario de Rehabilitación 203(k) deben presentarse a través de un prestamista aprobado por la FHA.
Quién califica: Para calificar para un préstamo de Seguro Hipotecario de Rehabilitación 203(k), el costo de la reparación o mejora debe ser de al menos $5,000 y la propiedad que se está mejorando debe cumplir con ciertos estándares estructurales y de eficiencia energética. Estos préstamos solo se pueden usar en estructuras residenciales.
Programa de reparación de viviendas de la Sección 504
Lo básico: El Programa de reparación de viviendas 504 proporciona préstamos a propietarios de viviendas de bajos ingresos para reparar, modernizar o mejorar sus viviendas. Las subvenciones también están disponibles, aunque solo para solicitantes de edad avanzada que necesitan reparaciones gratuitas en el hogar para eliminar un peligro para la salud o la seguridad.
Los préstamos 504 tienen una tasa de interés fija baja del 1% y un período de reembolso de 20 años. El monto máximo del préstamo es de $20,000 y el monto máximo de la subvención es de $7,500, con la posibilidad de combinar ambos para un total de $27,500 en asistencia.
Quién califica: Para calificar para un préstamo de reparación de vivienda 504, los solicitantes deben poseer y ocupar la propiedad y no poder obtener crédito en otro lugar. Además, el ingreso familiar debe ser inferior al 50 % del ingreso medio del área. Para calificar para una subvención, los solicitantes deben tener 62 años o más y no poder pagar un préstamo de reparación.
Préstamos para rehabilitación y renovación de VA
Lo básico: El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ofrece una opción de préstamo especial para veteranos que necesitan fondos para renovar o reparar sus hogares. Estos funcionan de manera similar al programa de préstamos 203(k), y los préstamos se limitan al valor estimado de la propiedad una vez que se realiza la reparación o mejora. Al igual que todos los préstamos VA, los préstamos VA para rehabilitación y renovación no requieren un pago inicial ni un seguro hipotecario. Sin embargo, estos préstamos difieren de los préstamos VA estándar en que están específicamente designados para reparaciones y renovaciones del hogar y no se pueden usar para comprar una casa.
Quién califica: Para calificar, los prestatarios deben cumplir con los requisitos básicos de préstamo de VA y deben usar su hogar como residencia principal. Además, los fondos deben destinarse a reparaciones y mejoras del hogar que mejorarán la habitabilidad, el uso y/o la seguridad del hogar, y no solo su apariencia.
Préstamos para modificación de vivienda
Lo básico: Las personas mayores y los discapacitados pueden obtener reparaciones gratuitas o de bajo costo en el hogar con el fin de modificar los hogares para un uso seguro y una vida independiente. Estos préstamos no se ofrecen a través del gobierno federal, sino que están respaldados por agencias estatales y locales. Diríjase al Directorio Nacional de Recursos de Modificación y Reparación de Viviendas para buscar préstamos de modificación de vivienda por estado y área local.
Quién califica: Estos tipos de préstamos y subvenciones para reparación solo están disponibles para personas mayores y personas con discapacidades, con calificaciones específicas que varían según la agencia. Es importante tener en cuenta que cualquier reparación prevista debe estar orientada específicamente a mejorar la seguridad y la habitabilidad del espacio, por lo que es posible que no se apliquen ciertas reparaciones.
Programas comunitarios
Dependiendo de dónde viva, puede calificar para reparaciones del hogar gratuitas o con descuento a través de programas comunitarios locales. Para ver qué hay disponible en su área, comuníquese con el departamento de vivienda del gobierno local o del condado, así como con el departamento de HUD de su estado. Además de ofrecer préstamos en efectivo y subvenciones para reparaciones y renovaciones del hogar, también puede encontrar incentivos específicos para realizar mejoras de eficiencia energética en su hogar (como la instalación de paneles solares) o descubrir posibles créditos fiscales por los cambios que realice.
Organizaciones benéficas
Para obtener asistencia para obtener reparaciones gratuitas en el hogar, considere comunicarse con una organización benéfica nacional o local. Algunas organizaciones benéficas que ofrecen asistencia para reparar el hogar incluyen:
- Programa de Preservación de Viviendas de Hábitat para la Humanidad
- Reconstruyendo juntos
- Voluntarios de América
- Agencias del Área sobre el Envejecimiento (para personas mayores)
- Operación Homefront (para veteranos)
Las organizaciones religiosas locales también pueden estar disponibles para ofrecer asistencia caritativa para reparaciones en el hogar.
Obtenga las reparaciones del hogar que necesita
Siempre hay opciones disponibles cuando necesita financiar reparaciones en el hogar pero no tiene el efectivo en el banco. Además de las organizaciones y los programas de asistencia de préstamos mencionados anteriormente, considere refinanciar con retiro de efectivo, obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), tarjetas de crédito y préstamos personales. También puede buscar ayuda a través de plataformas de financiación colectiva como GoFundMe.
Para ahorrar en costos de reparación del hogar y potencialmente evitar reparaciones y reemplazos costosos, asegúrese de mantener los electrodomésticos y sistemas en toda su casa según sea necesario. Todo, desde reemplazar regularmente los filtros de su horno hasta buscar y sellar cualquier tubería con fugas, puede marcar una gran diferencia en sus gastos generales de reparación, y podría ser la diferencia entre gastar un par de cientos de dólares en el transcurso de su hipoteca o gastar miles de dólares a la vez. para una reparación mayor.