Una casa moderna con berma de tierra. Ver fotos de la construcción de viviendas. Si su sistema de agua caliente solar alimentado por gravedad se estrella contra el techo de su casa de balas de paja, necesitará un seguro para cubrir los daños. Pero la dura verdad es que puede ser un poco más complicado asegurar una casa ecológica que una estructura tradicional que absorbe energía, mata bosques y emite gases de efecto invernadero.
O puede que no lo sea. Todo se reduce a su definición de "verde". Por ejemplo, si su hogar cumple con los requisitos establecidos por el Sistema de Calificación de Edificios Ecológicos de Liderazgo en Energía y Diseño Ambiental (LEED), su seguro en realidad puede costar menos, siempre que elija la compañía adecuada. Fireman's Fund Insurance fue el primero en ofrecer un descuento del 5 por ciento para hogares con certificación LEED, y algunas otras compañías están siguiendo su ejemplo. Por supuesto, vale la pena señalar que la construcción según los estándares LEED (incluido el desarrollo sostenible del sitio, el ahorro de agua, la eficiencia energética, la selección de materiales y la calidad ambiental interior) puede agregar entre un 4 y un 11 por ciento de aumento a sus costos de construcción [fuente:GreenBuildingSolutions.org] .
En otras buenas noticias para la construcción ecológica, las principales compañías de seguros, incluidas AIG, Traveler's Insurance, Zurich y Chubb, ahora ofrecen pólizas que, por alrededor de $70/año por cada $1 millón asegurado, le permiten reconstruir con materiales ecológicos después de una pérdida en su propiedad no actual. -estructura verde [fuente:GreenBuildingElements.com]. La idea es que esto eventualmente debería hacer que la construcción ecológica sea más común, lo que reduciría los costos de seguro para los clientes en el futuro.
Ese es el lado positivo de asegurar una casa ecológica. Pero no todo es tan fácil. El Consejo de Construcción Ecológica de EE. UU. describe el desafío de asegurar una casa ecológica de esta manera:"La construcción ecológica ha presentado desafíos para las compañías de seguros que se derivan del hecho de que el diseño y la construcción de edificios ecológicos son nuevos. Las cosas nuevas son más difíciles de entender desde una perspectiva de pérdidas históricas". [fuente:USGBC.org]. En otras palabras, las tarifas de seguro se basan en el costo histórico de reemplazar las características de una vivienda no ecológica.
Pero, ¿qué pasa con los suelos de corcho? ¿O un sistema de filtración de aguas grises? ¿O un sistema de recirculación para la distribución centralizada de agua caliente? A pesar de lo prometedoras que pueden ser estas características ecológicas, simplemente no hay suficientes datos históricos para informar a las compañías de seguros sobre la economía de reemplazarlas cuando las cosas van mal. Cuando se ven obligadas a adivinar, las compañías de seguros lo hacen de forma conservadora, y eso significa cobrar primas más altas para cubrir su riesgo.
Dicho esto, las compañías de seguros están cambiando. Por ejemplo, Insurance.com cita a agentes tanto de Farm Bureau Insurance como de Nationwide discutiendo la voluntad de sus compañías de asegurar incluso viviendas con fardos de paja, señalando que la solicitud de seguro ni siquiera tiene en cuenta la paja [fuente:Insure.com]. Pero eso es en Arizona, donde las compañías de seguros se han enredado en balas de paja. En otros estados, donde las casas con balas de paja no son tan comunes, las cosas son diferentes. Algunas empresas se muestran reacias incluso a emitir pólizas para casas con paredes de soporte hechas de fardos de paja, por ejemplo [fuente:Insure.com].
Y todo se reduce a esto:los estados y los códigos de construcción difieren. Asegurar una casa con certificación LEED no debería ser un problema. Pero cada paso verde que dé más allá de lo que se requiere para la certificación LEED puede costarle caro. En el Lejano Oeste de los seguros ecológicos, no existen reglas estrictas y rápidas.
Nota del autor
Aproximadamente en 2002, cuando buscábamos una casa cerca de Bozeman, Montana, mi esposa y yo recorrimos una casa que parecía demasiado buena para ser verdad:tenía pies cuadrados, superficie cultivada y estaba construida según la opinión del propietario sobre las mejores prácticas ecológicas. También era completamente no asegurable; cualquier comprador tendría que pagar en efectivo. Ninguna compañía de seguros lo cubriría. Ese fue el final de nuestra experiencia de compra ecológica, aunque me complace informar que al investigar este artículo, descubrí que los tiempos están cambiando. La barra ha cambiado para asegurar casas ecológicas y las construcciones menos extremas que incluyen materiales ecológicos y técnicas innovadoras pueden no ser la sentencia de muerte de seguros que solían ser.
Más enlaces excelentes
- Estados Unidos Certificación LEED del Consejo de Construcción Ecológica
- GreenHomeGuide.com
Fuentes
- Pequeño, Joel. "La próxima cosa verde:seguro verde". GreenBuildingElements.com. 10 de julio de 2008. http://greenbuildingelements.com/2008/07/10/the-next-green-thing-green-insurance/
- Inglés, Alyson McNutt. "Seguro verde, la alternativa eco". Bankrate.com. http://www.bankrate.com/finance/insurance/green-insurance-the-eco-alternative-1.aspx
- Insure.com. "Algunas compañías asegurarán las casas con fardos de paja". 13 de febrero de 2003. http://www.insure.com/home-insurance/straw-bale.html
- Insweb.com. "Cómo encontrar una póliza de seguro de hogar ecológica". http://www.insweb.com/home-insurance/green-home-insurance-policy.html
- Kenealy, Bill. "Asegurar edificios verdes:¿negocio arriesgado?" Noticias de redes de seguros. 4 de marzo de 2009. http://www.insurancenetworking.com/news/insurance_technology_underwriting_risk_green_building_risk11966-1.html
- Schultz, Jennifer Saranow. "¿Vale la pena el precio del seguro verde?" Los New York Times. 11 de marzo de 2010. http://bucks.blogs.nytimes.com/2010/03/11/is-green-insurance-worth-the-price/
- Tergesen, Anne. "El seguro se vuelve verde". Bloomsberg Business Week. 6 de marzo de 2008. http://www.businessweek.com/magazine/content/08_11/b4075072486226.htm