Me encanta invertir dinero. Para mí, es una obviedad y la mejor manera de ganar dinero. Pero también "voto con mis dólares" y rara vez gasto dinero en productos que no son compatibles con mi estilo de vida ecológico. Una mañana me desperté presa del pánico:hago tanto para apoyar a las empresas socialmente responsables con mi dinero para gastos, ¿por qué no invertí en inversiones socialmente responsables (SRI) que consideran criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG)?
Quiero ser socialmente responsable en la forma en que vivo mi vida. Esto incluye cómo invierto mis ahorros para la jubilación. Últimamente ha habido tantos anuncios sobre inversiones socialmente responsables que lo más probable es que estén dirigidos a mí. Gracias, algoritmos de redes sociales que saben exactamente lo que quiero.
¡Es maravilloso que ahora tengamos todas estas opciones! Desafortunadamente, me abrió la caja de Pandora y me mostró un lado muy extraño de SRI.
Mi planificador financiero, que también es mi cuñado, ha tenido que lidiar conmigo constantemente haciéndole preguntas sobre SRI. Hace poco escogí uno sobre el que leí en un artículo de Forbes y le pedí que me ayudara a hacer la transición a SRI. Me sorprendió lo que descubrió.
¿Qué es la Inversión Socialmente Responsable (ISR)?
Antes de entrar en lo que descubrí sobre la inversión socialmente responsable, profundicemos en lo que es.
En pocas palabras, el Foro para Inversiones Sostenibles y Responsables define SRI como una disciplina de inversión que considera criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG) para generar rendimientos financieros competitivos a largo plazo y un impacto social positivo.
La historia de la inversión socialmente responsable
Si bien SRI parece ser una palabra de moda en estos días, no es nuevo en el mundo de las inversiones. Incluso diría que mientras hemos tenido inversiones, hemos tenido buenas personas haciendo inversiones socialmente responsables.
En las décadas de 1960 y 1970 se llamaba activismo de los accionistas. Una de las primeras resoluciones de accionistas de SRI fue en 1969 cuando los accionistas impugnaron el uso del Agente Naranja por parte de Dow Chemical Company. La historia está llena de buenas personas que toman buenas decisiones para mejorar el mundo.
Nelson Mandela abogó por que personas e instituciones vendieran participaciones de empresas que apoyaron el apartheid en Sudáfrica. Funcionó. Puedes ver esto hoy con el movimiento Black Lives Matter.
Esta es la cultura de cancelación básica y parece simple, ¿verdad? Bueno, la cosa es que todos tenemos ideas diferentes sobre lo que es socialmente responsable. Personalmente, no quiero financiar la NRA ni las compañías farmacéuticas, pero alguien más podría pensar de manera diferente. También hay tantas malas empresas de inversión que no son socialmente responsables.
Desventajas de la inversión socialmente responsable:
No estoy diciendo que el SRI en sí sea una estafa. No lo es. Pero estoy diciendo que muchas de estas nuevas empresas no están dispuestas a cuidar de su mejores intereses. Quieren ganar dinero con una tendencia al alza de SRI.
Antes de decidir invertir los ahorros de toda su vida en un nuevo fondo SRI, considere algunos de estos datos que me envió mi asesor financiero.
- Muchas empresas de ISR tienen un historial engañoso:la mayoría son nuevas en la mesa. La empresa a la que mi cuñado miró acababa de comenzar hace 5 años, pero su sitio web usaba datos retroactivos para mostrar los rendimientos de 30 años. Esencialmente, eligieron datos para hacer que su empresa se viera bien y como si hubiera existido durante mucho tiempo.
- Los administradores ni siquiera están invirtiendo en sus propios fondos:la empresa en particular que analizamos perdió a todos sus administradores hace dos años y el fondo tiene administradores completamente nuevos. Los nuevos gestores ni siquiera invierten su propio dinero en el fondo. Parece una locura que confiaría en ellos para administrar mi dinero cuando ni siquiera ponen su propio dinero en el fondo.
- Muchas ofertas de SRI evitan cosas como el alcohol, el tabaco, la comida rápida, los juegos de azar, la pornografía, las armas, los combustibles fósiles, la energía nuclear y militar, pero aún así invierten en productos farmacéuticos, grandes tecnologías y negocios que aún no son ecológicos.
- Altas tarifas:cuando digo tarifas altas, me refiero a tarifas ridículamente altas. Todo escondido, también. Nunca hubiera sabido que las tarifas eran 5 veces más normales. ¿Quién pagaría 5 veces el costo de cualquier cosa por año, todos los años, por el resto de su vida?
Entonces, ¿cómo puede invertir de manera socialmente responsable sin perder los ahorros de toda su vida o invertir en un fondo corrupto?
Mi asesor financiero pudo mostrarme por qué este fondo no era una buena inversión y pudo mostrarme opciones de inversión socialmente responsables que eran mejores opciones.
Lo mejor que puede hacer es sentarse y hablar con su asesor financiero sobre las inversiones SRI y lo que realmente significa.
Analizamos las inversiones oficiales de SRI a través de Charles Schwab y nos dimos cuenta de que no estaba de acuerdo con todas esas inversiones. Por mucho que quiera invertir oficialmente en B Corps y solo en negocios ecológicos, es casi imposible hacerlo. No sé ustedes, pero yo no tengo el tiempo ni la experiencia para administrar mis propias inversiones. ¡Realmente confío en mi asesor financiero!
Encontramos una forma de invertir en fondos mutuos libres de combustibles fósiles
Finalmente le dije a mi cuñado que confío en él para tomar las decisiones financieras correctas para nosotros, pero que quiero ser lo más socialmente responsable y ecológico posible. Quiero que mis inversiones coincidan con mis hábitos de gasto.
Encontró un ETF libre de fósiles que funciona para mí. Por ahora.
Creo que eventualmente las grandes firmas de inversión tendrán más opciones para invertir en Empresas B y empresas socialmente responsables. Le pedí que estuviera atento a nuevos fondos a medida que evolucionaran.
Asegúrese de trabajar con un asesor fiduciario, preferiblemente un CFP®, y si no sabe a quién llamar, comuníquese con mi cuñado, Dustin Rinaldi, CFP® al 239-444-6111. ¡Él estará encantado de repasar algunas opciones socialmente responsables para usted y su familia!
